不知道从什么时候开始，“月光”一度成为年轻人的代名词之一。

又不知道什么时候开始，“95后”的Z世代，居然扔掉了月光族的帽子，甚至还成了打理手头资产的财富管理大师。

蚂蚁财富几天前发布了一组数据，其中显示95后的攒钱增速是其他群体的8倍。

这一届年轻人不但挣的多，而且相对于他们的爷爷辈、父辈当年对于国库券避之唯恐不及的过往，更早地学会了“钱生钱”，还做到了从每月的第一天就开始攒钱，所以他们“月月有余钱”。

这让Z世代成了最会赚钱的一代年轻人。

在“钱生钱”这件事上，Z世代信奉的是“专业的人做专业的事”，

这让对李嘉诚、巴菲特等炒股大师的经历耳熟能详的70后、80后们，直接被碾压。原因其实也简单——而且他们也有趁手的方式获取专业信息，轻松就能知道自己什么风格、属于自己的菜在哪，而70后、80后中有相当一部分人，认为自己即便不是李嘉诚或者巴菲特，至少也是一个炒股高手，具体说就是短线爱好者。

这导致了两种不同的结果，第一种的“雪球”越滚越大，而第二种导致了很多“小败局”，同时也是“十个股民中，七个人亏损，两个人持平，一个人赚钱”的直接印证。

“雪球”，怎么才能越滚越大？

虽然效果不是很理想，但其实很多大佬对于如何“滚雪球”的表述，其最初的出发点都是好的，至少也是善意的提醒。

比如最近360创始人周鸿祎，有关他“打工发不了财”的说法一直在短视频平台流传。他认为对于“打工人”来说，如果分不到自己所在公司的股票，那么工资就只够“糊口”，根本发不了财。

但是很显然，除了于东来的“胖东来”和华为之外，多数人不会拥有自己所在公司的股票，分红自然也无从谈起。

李嘉诚的表达则流传的更为广泛，他的说法是30岁之后就不要只靠工资攒钱了，要把注意力转移到投资方面。这个态度也影响了很多人的财富观。

“股神”巴菲特更是直接给出了技巧——如果你买入一只股票后不打算持有十年，那么你连10分钟也不要持有。

考虑到股市的大幅波动以及人性的驱使，很少有人能够把“价值投资“演绎到像他那样持有一只股票长达十年的境界，所以他是巴菲特而别人不是。

其他在投资方面有过精彩表达的大佬也一样，相似的地方在于，他们要么是投资天才，要么是技术和商业天才，所以都通过独特的方法滚大了自己的雪球，不同的地方是，不是所有人都能够按照他们的范式，复制他们的财富路径。

缺乏专业知识、信息不对称等多个因素的制约，普通人进入资本市场的状态事实上就跟裸奔差不多，

尤其是在波谲云诡的资本市场中，因为所以才有了“关灯吃面”以及“韭菜”的说法。

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这不难理解。相对于房地产市场相对较长的交易流程，股票的高流动性或者期货市场的高杠杆属性，给了投资者一种容易“一夜暴富”的错觉，忽视市场高风险的属性，以及需要专业知识才能做出准确判断的逻辑。

比如特斯拉，去年股价暴涨了超过700%，但是只有极少数人能够完整经历这个过程，大多数人早就被特斯拉早期的持续亏损吓跑了，只有真正了解特斯拉发展前景、具备新能源汽车行业专业知识的投资者，才有更大的机会完整享受这波新能源资本盛宴。

能够作出前瞻判断的投资者，多数不是执着于短线交易的散户投资者，而是类似于基金这样的机构投资者，

而这些也正是他们，教会了Z世代把自己的雪球越滚越大的方法。

选对方向，把一切交给时间

中国历史上唯一的女皇帝武则天，在她一生的传奇经历中，演绎的就是一条“选对方向，然后把一切交给时间”的持续进阶之路。

高瓴资本创始人张磊也曾在自己的书中表示，在投资方面，极少有人能够真正理解时间的价值。所以他领导的规模高达数百亿美元的庞大基金，实际上遵循的就是武则天式的“长期主义”。

到目前为止，张磊的高瓴投资如雷贯耳，就像是在A股市场上涨了超过40倍的“华夏大盘”一样，如果在16年前花100万认购这只基金的话，现在的净值已经高达4000多万元。

中国经济连续多年的持续增长带来了一个足够长的“坡道”，而优秀的基金经理找到了在这条坡道上滚雪球的正确方式。

这是典型的巴菲特式的“长坡厚雪”——

最关键的一点在于，基金作为专业投资者，帮助非专业投资者实现了滚雪球之旅。

从这个意义上说，开放式基金就是为那些不太具备专业投资知识，但却又希望实现财富增值的投资者准备的，开放式基金的历史也能证明这一点。

第一只开放式基金——马萨诸塞投资信托(MIT)1924年成立，当年募集了39.2万美元。从绝对数据上来看，如果从其最初成立时持一直持有的话，这只基金的回报率超过了1000倍，但是平均到年度回报率大约为8%，这个数据已经足以对抗所有积累财富过程中的不利因素了，包括各种“黑天鹅”，以及数不清的牛熊周期。

这种稳健走势正是基金的本质——它既能给投资者带来相对稳定的回报，也能在长期经济周期中对冲各种风险，所以资本市场从来都是机构投资者的竞技场。

2020年的基金牛市，让投资者享受了一波投资盛宴，多达6只主动权益基金的年度回报率超过100%，20只基金的年度收益率超过90%。

中国同样如此。随着开放式基金成为主角，

而且在过去的5年中，权益类公募基金有三年的收益率为正，这是绝大多数散户股票投资者难以企及的。

尤其是最近几年，“基金致富”极具现实意义。比如除了2020年的基金牛市之外，2019年的基金平均收益率也超过了45%。换句话说，购买并持有一只基金的安全边际，要远超购买并持有股票，而且回报也很可观。

到此为止，关于Z世代“特能赚”的原因逐渐清晰起来，秘密就在于他们找到了一把能够让自己的钱不断变多的钥匙，这把钥匙就是基金。

他们到底是从哪里了解到这些知识，完成类似于证券公司的那种冗长且充斥着晦涩难懂专业术语的投资者教育，了解自己的投资风格，并根据自己的风险承受能力配置基金的?

因为他们是Z世代，他们离不开手机，线上产品对他们是最好的选人。

一粒能够赚钱的种子

蚂蚁财富8年前推出的宝宝类理财产品，刷新了国人的理财观，一度成为现象级的热门话题。

现在的95后们之所以能够成为“不差钱”的一代，很难说他们当年没有受到影响——现在甚至连零钱也能赚钱了。

8年过去了，蚂蚁财富的玩法也完成了进阶，目前最新的活动是通过支付宝搜索“理财种子”，可以体验蚂蚁财富联合20家主流基金公司推出的公益投资教育行动，并养成理财的好习惯。

具体玩法是，打开支付宝搜索“理财种子”，可以看到领取页面，领取种子后可以学习基金知识，里面包括基金学堂、基金定投、买基金和买股票的区别、投资基金小窍门、基金投资中的人性弱点等各种简单的小课程。

领完种子可以体验基金，不需要付钱，然后进入任务页面，完成后也能拿到一些红包，可以用得到的红包去体验定投基金

当然，蚂蚁财富的这个活动，对于热衷于理财的年轻人来说并不在于获得了几个财运红包，更大的意义在于完成了一次对于基金理财的用户教育，而且还是以轻松的形式——比如在这个活动的小游戏中可以领到仙人掌、多肉、向日葵等三种植物，分别代表稳健型、价值型、成长型。

简单地说，蚂蚁财富的这个活动能够让用户相对轻松地养成健康理财的好习惯，通过知识的学习，建立基金投资方面长期持有、减少操作、分散持仓、坚持定投、选基选人等理性投资逻辑，而非去看那些生硬的风险条款。?

任何时候想把一件事做到圆满，事实上都是长期主义的结果

建立了对于基金的基本认知后，就可以把长期主义贯彻到理财操作中，最终达到钱生钱的目的。事实上，不仅仅是理财，——就像考上好大学，并不在于高三那一年的突击，而是从小学到初中，再到高中全流程的学习检验。

另外关键的一点还在于，基金投资可以做到工作和理财两不误。

基金经理专业能力强，而且能够保持专注。投资者只需要专注于自己的工作，同时自己的财富又能不停地“钱生钱”。

随着中国经济体量的不断上升，资本市场的不断成熟和开放，中国将会成为全球资本市场的价值高地，同时也是机构投资者扮演主要角色的市场，

所以选择基金投资，长期确定性强，可以穿越市场的波动，像95后那样成为善于攒钱的一代。

时间是一切事物的良药，任何时候想要孤注一掷实现利益的最大化，实际上同时也把风险最大化，

包括赚钱这件事。Z世代已经展示了他们的攒钱技能，毫无疑问他们会继续下去，并在这个过程中善用蚂蚁财富提供的赚钱之道。

标签： Z世代 攒钱 一代 买房